القروض العقارية

1 – تعريف القرض العقاري الفلاحي:

يمنح القرض العقاري الفلاحي وفقا لمقتضيات الفصول : 23 ، 24 ، 25 و 26 من الأمر الحكومي عدد 389 لسنة 2017 المؤرخ في 09 مارس 2017 ويشمل شراء الأرض وتهيئتها في ضيعة فلاحية تكون وحدة إقتصادية قائمة بذاتها ، قصد إنجاز مشاريع فلاحية. ويمنح القرض العقاري الفلاحي في حدود مبلغ أقصاه 250 ألف دينار. ويتم تخفيض هذا الحد الأقصى إلى 125 ألف دينار في صورة شراء الأرض الفلاحية لدى الأصول. وتحدد مدة تسديد القروض العقارية الفلاحية بـ25 سنة منها مدة إمهال بـ7سنوات وبفائض قدره 3 % ويقع توزيع فوائض رأس المال الخاصة بسنوات الإمهال السبعة على بقية الأقساط الثمانية عشر لتسديد القرض.

وعلى المنتفع تقديم هيكل تمويل يتضمن نسبة دنيا من التمويلات الذاتية لاتقل عن 5 % من ثمن شراء الأرض و10 % من قيمة أشغال التهيئة.

2- المنتفعون بالقرض العقاري الفلاحي:

يمكن أن ينتفع بالقرض العقاري الفلاحي وفقا لمقتضيات الفصل 23 من الأمر 389 لسنة 2017:

الشبان الذين لا يتجاوز عمرهم الأربعين سنة والحاملون لشهادة إثبات الكفاءة المهنية أو شهادة إقرار بمكتسبات الخبرة المهنية من مؤسسة تكوين مهني فلاحي أو صيد بحري أو الحاملون لشهادة الكفاءة المهنية أو شهادة مهارة من مؤسسة تكوين مهني فلاحي أو صيد بحري أو أي شهادة أخرى معادلة،
الفنيون الحاملون لشهادات من معاهد التعليم العالي الفلاحي أو التكوين في الفلاحة أو في الصيد البحري،
الراغبون في إقتناء منبات شركائهم في الملك على الشياع.

3- ثبوت إستحقاق البائع:

يخصص القرض العقاري لإقتناء أراضي فلاحية ذات وضعية عقارية تمكن من نقلة ملكيتها حسب التراتيب الجاري بها العمل من المالك إلى المشتري وكذلك من توظيف رهن بقيمة القرض لفائدة المؤسسة المقرضة.

4- جدوى المشروع المزمع إحداثه على الأرض:

يجب أن تتوفر بالأرض موارد غير مستغلة وأن تكون الأرض مؤهلة لإحتواء مشروع فلاحي ذي جدوى إقتصادية ثابتة ويتم إثبات مردودية المشروع عن طريق مخطط أعمال يتم إعداده وفقا للأنموذج المعد من قبل الوكالة بإعتماد هيكل تمويل يتضمن التمويل الذاتي الأدنى المطلوب.

5 - إلتزامات القرض العقاري:

وفقا لمقتضيات الفصل 25 من الأمر الحكومي عدد 389 لسنة 2017 فإنه على المنتفعين بقروض عقارية فلاحية أن يلتزموا بـ:

الشروع في إنجاز المشروع الفلاحي المتعلق بالإستثمار موضوع إلتزامهم والذي تم على أساسه الحصول على القرض العقاري الفلاحي وذلك في أجل لايتجاوز السنة الواحدة بداية من تاريخ شراء الأرض،
الإستغلال المباشر للأرض الفلاحية موضوع الشراء خلال كامل مدة تسديد القرض المنصوص عليها مع التحمل شخصيا مسؤولية إستغلال هذه الأرض الفلاحية،
عدم مباشرة المنتفع بالقرض العقاري نشاطا بصفة أجير في القطاعين العام أوالخاص خلال كامل المدة المنصوص عليها لتسديد القرض،
التعاقد مع مرافق مختص في بعث المشاريع والتصرف في المستغلات الفلاحية لمدة 5 سنوات من تاريخ شراء الأرض،
عدم التفويت في الأرض موضوع الشراء أو فسخ عقد الشراء كامل المدة المنصوص عليها لتسديد القرض، ويتم لهذا الغرض ترسيم شرط فسخي لفائدة الدولة في الرسم العقاري للعقار موضوع الشراء،
توظيف رهن عقاري على الأرض موضوع الشراء لفائدة المؤسسة المقرضة بالنسبة لمبلغ القرض.

6- الوثائق المطلوبة للحصول على قرض عقاري:

على الراغبين في الحصول على قروض عقارية فلاحية لشراء الأرض وتهيئتها والمستجيبين لمقتضيات الفصل 23 من الأمر الحكومي عدد 389 لسنة 2017 إيداع ملفاتهم بالإدارة الجهوية للوكالة المختصة ترابيا، وأن تتضمن ملفاتهم الوثائق التالية:

مطلب كتابي،
وصل إيداع ملف للحصول على قرض عقاري لدى البنك الوطني الفلاحي،

نسخة من بطاقة التعريف الوطنية لكل من البائع أو البائعين والمشتري،
مضمون من دفاتر الحالة المدنية للمشتري،
إثبات التكوين والخبرة في الفلاحة حسب الوضعيات التالية:

بالنسبة للشبان الذين لايتجاوز سنهم الأربعين سنة: تقديم شهادة في إثبات الكفاءة المهنية أو شهادة إقرار بمكتسبات الخبرة المهنية أو شهادة كفاءة مهنية أو شهادة مهارة من مؤسسة تكوين مهني فلاحي أو صيد بحري أو أي شهادة معادلة.

ويجب إيداع ملفهم مستوفى الوثائق قبل بلوغ سن الأربعين سنة.

بالنسبة للفنيين الفلاحيين: تقديم شهادة من معاهد التعليم العالي الفلاحي أو التكوين في الفلاحة أو في الصيد البحري،

وثيقة إلتزامات الإنتفاع بالقرض العقاري الفلاحي المنصوص عليها بالفصل 24 من الأمر 389 لسنة 2017 تحمل التعريف بالإمضاء،
وثيقة قانونية محينة تثبت ملكية الأرض موضوع الشراء وتمكن حسب التراتيب الجاري بها العمل من نقلة ملكيتها (شهادة ملكية مع نسخة من السجل العقاري، مضمون إسناد أرض إشتراكية على وجه الملكية الخاصة مشفوعة بشهادة في وقوع المسح العقاري من عدمه أو شهادة حوز مشفوعة بموافقة مبدئية من طرف والي الجهة على تغيير حوزية العقار بإسم المنتفع وشهادة في وقوع المسح من عدمه)،
في صورة ما إذا كان الشراء يخص مقسما على الشياع من عقار ينبغي تحديد مساحة وموقع الأرض طبقا لمقاسمة قضائية نافذة المفعول بين جميع المالكين على الشياع أو رضائية مؤشر عليها من قبل جميع المستحقين وتكون مشفوعة برسم بياني للقطعة موضوع الشراء معد في الغرض من قبل مهندس معماري أو خبير عدلي في قيس الأراضي أو من طرف مصالح ديوان قيس الأراضي والمسح العقاري،
في صورة شراء جزء من عقار موضوع شهادة ملكية فردية، يتعين تحديد المساحة والحدود وتقديم رسم بياني معد للغرض من طرف مهندس معماري أو خبير عدلي في قيس الأراضي أو من طرف مصالح ديوان قيس الأراضي والمسح العقاري مع ضرورة أن يمثل الجزء المتبقي وحدة إقتصادية قائمة بذاتها،
ترخيص من السيد والي الجهة بخصوص عملية البيع إذا كان العقار كائنا بدوائر تدخل الوكالة العقارية الفلاحية،
وعد بيع نافذ المفعول عند عرض الملف على لجنة إسناد الإمتيازات ويكون محررا من قبل محامي غير متربص أو عدلي إشهاد أو محرر العقود بإدارة الملكية العقارية،
شهادة تتضمن رأيا فنيا في الموارد المائية تسلم من المصالح المختصة التابعة للمندوبية الجهوية للتنمية الفلاحية ذات النظر أو شهادة في إستغلال المناطق السقوية وفي حالة حفر بئر عميقة، يجب توفير رخصة في الغرض بإسم المنتفع مسلمة من طرف المصالح المختصة بوزارة الفلاحة والموارد المائية والصيد البحري،
شهادة في إختبار التربة مسلمة من قبل مصالح المندوبية الجهوية للتنمية الفلاحية أو مخابر خاصة مع ضرورة التنصيص على العقار موضوع الإختبار،
الفواتير التقديرية المتعلقة بأشغال التهيئة (حفر البئر وفقا للعمق المحدد بالرأي الفني للموارد المائية والربط الكهربائي من قبل الشركة التونسية للكهرباء والغاز)،
إتفاقية مرافقة وتأطير ممضاة بين الطرفين،
مخطط أعمال وفقا للأنموذج المعد من قبل الوكالة منجز بكل دقة بإعتماد هيكل تمويل يتضمن التمويل الذاتي الأدنى المنصوص عليه بالأمر 389 لسنة 2017،
إلتزام بتسديد نسبة تساوي على الأقل 5 % من ثمن شراء الأرض و 10 % من قيمة أشغال التهيئة من أمواله الخاصة،

7- التعاقد مع مرافق مختص في بعث المشاريع والتصرف في المستغلات الفلاحية:

لتوفير أوفر الفرص لنجاح المشروع الفلاحي المنجز على الأرض موضوع الشراء عن طريق قرض عقاري فلاحي، يستوجب على الباعثين المتحصلين على قروض عقارية التعاقد مع مرافق مختص في بعث المشاريع والتصرف في المستغلات الفلاحية لمدة 5 سنوات من تاريخ شراء الأرض وذلك لمساندتهم في إنجاز مشاريعهم ويتم في الغرض إمضاء إتفاقية مرافقة وتأطير بين الباعث والمرافق.

ويمكن الإطلاع على قائمة محينة للمرافقين المختصين لدى مصالح الوكالة المركزية والجهوية. كما يتمتع الباعث بمنحة 50% من مصاريف المرافقة والتاطير في إطار منحة الإستثمارات اللامادية.

8- التسجيل بالمعلوم القار لعقود نقل الملكية:

وفقا لمقتضيات القانون عدد 8 لسنة 2017 المؤرخ في 14 فيفري 2017 والمتعلق بمراجعة منظومة الإمتيازات الجبائية يمكن التسجيل بالمعلوم القار بالنسبة لتسجيل عقود نقل الملكية للأراضي الفلاحية المقتناة عن طريق قروض عقارية والمخصصة لإنجاز إستثمارات فلاحية بحساب 20 د عن كل صفحة.

مع إضافة 1% بعنوان معاليم راجعة لإدارة الملكية العقارية و3% إذا كان الإنجرار الجبائي غير ثابت.

9 – إجراءات صرف القروض العقارية:

في صورة الموافقة على إسناد قرض عقاري، يتم إصدار مقرر إسناد قرض عقاري يحتوي على قرض شراء الأرض وقرض التهيئة منفصلين ويصرف القرض العقاري الفلاحي على مرحلتين:

قرض شراء الأرض: إعتمادا على مقرر إسناد القرض العقاري المسلم من الوكالة بعد التثبت من ترسيم شرط فسخي لفائدة الدولة وتوظيف رهن عقاري على الأرض موضوع الشراء،
قرض التهيئة: بعد شراء الأرض وإثر الحصول على وصل إيداع تصريح بالإستثمار من مصالح الوكالة وتقديم عقد مع مرافق لمدة 5 سنوات من تاريخ شراء الأرض وعقود التهيئة.

10 – الإمتيازات المالية المخصصة للمشاريع المنجزة في إطار قروض عقارية:

يتمتع المتحصل على قرض عقاري بالمنح المنصوص عليها بقانون الإستثمار عدد71 لسنة 2016 والأمر الحكومي عدد 389 لسنة 2017 بما في ذلك مكونات عملية التهيئة وذلك إثر القيام بالتصريح بالإستثمار وتقديم ملف للحصول على مقرر إسناد إمتيازات مالية في أجل لا يتجاوز السنة من تاريخ الحصول على تصريح.

أفكار المشاريع

فرص الاستثمار بالجهات

مناخ الاستثمار

حوافز الاستثمار في تونس